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중도해지? 뭘 잃게 될까? 청년도약계좌 중도 해지 시, ‘정부기여금 전액 회수’, ‘비과세 상실’, ‘3년 이후 패널티 완화법’까지 총정리했습니다!
🔍 중도해지, 왜 위험한가?
청년도약계좌는 “5년 유지”를 전제로 정부기여금, 우대금리, 비과세 혜택을 받는 상품입니다. 중도해지를 하면 **지금까지 누적된 모든 혜택이 사라지거나 환수**될 수 있어요.
1. 중도해지 시 핵심 불이익
- 정부기여금 전액 회수: 2년간 납입했어도 전액 반환 조치 .
- 비과세 이자 상실 → 15.4% 세금 부과 .
- 우대금리 모두 소멸: 중도해지하면 기본금리만 적용됩니다 .
- 세무 역풍 가능성: 환수된 이자에 대해 세금 추징 우려 있음 .
2. 중도해지 ‘3년 기준’ 완화 대책
2025년 1월부터는 3년 이상 유지 시 중도 해지해도 일부 혜택이 유지됩니다 .
- 정부기여금 60% 지급
- 비과세 혜택 유지
- 중도해지 이율: 은행 상황에 따라 3.8~4.5% (기본 적금 수준) .
→ 중도해지를 고려할 때도, **무조건 해지 말고 3년 이상 유지**가 핵심 전략입니다!
3. 특별중도해지: 예외는 있다?
아래 사유에 해당하면 ‘특별중도해지’로 일부 혜택 유지가 가능합니다 :
- 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변
- 3개월 이상 요양·입원, 혼인, 출산·주택 구매 등
👉 증빙서류 제출 시, **정부기여금 전액+비과세 전환 혜택** 유지 가능합니다.
4. 중도해지 전에 꼭 고려할 3가지
- 긴급자금 여부 확인: 해지 전, 가족·소액대출·유예 등의 대안을 검토하세요.
- 납입 축소 가능성 확인: 일부 은행은 자동이체 축소나 일시 중단 기능 존재.
- 3년 유지 가능한가?: 3년 이상 유지하면 손해 폭이 크게 줄어듭니다.
🔥 핵심 요약
- 중도해지하면 정부기여금 + 비과세 + 우대금리 → 대부분 소멸
- 3년 이상 유지 시, 혜택 일부 유지 + 기본 적금 수준 이자 적용
- 특별중도해지 시 증빙 제출하면 전액 혜택 유지 가능
🔎 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. 2년만 유지하고 중도해지하면 뭐가 남나요?
답: 정부기여금·비과세·우대금리 모두 소멸됩니다. 즉, 기본금리+세금을 뺀 금액만 돌려받게 되므로 실질 손해 발생합니다.
Q2. 3년 이후 해지하면 이자는 얼마나 받을 수 있나요?
답: 은행권 3.8~4.5% 수준으로 적용되며, 일부 정부기여금 60%와 비과세 혜택이 유지됩니다 .
Q3. 특별중도해지 신청하려면 뭐가 필요하나요?
답: 병원 진단서, 혼인관계증명서, 퇴직증명서 등 증빙서류와 특별해지신고서를 은행에 제출해야 합니다 .
✅ 결론
청년도약계좌는 **장기 유지가 전제**인 상품입니다. 단기적 긴급 상황이라면, 3년 유지 조건만 맞춰 두고 '특별중도해지'도 고려해보세요. 사유별 대응을 미리 준비하면, **손해는 최소로, 혜택은 최대한으로** 지킬 수 있습니다.
